서민들을 위한 내 집 마련을 위한 정책금융 상품
소득 구간별 맞춤형 대출
보금자리론
보금자리론은 한국주택금융공사가 공급하는
장기고정금리 분할상환 주택 담보대출이다.
또한 무주택자 등 자격 제한을 두어
서민들이 소형 주택을 구입할 때만 대출을 받을 수 있다.
대출금리
대출금리는 연 2.50(10년)~2.75%(30년)로 시중의 일반 은행보다 싸다.
보금자리론을 받을 수 있는 요건
첫 번째, 부부 합산 연소득이 7000만 원 이하이어야 한다.
두 번째, 주택 가격은 6억 원 이하로, 대출한도는 3억 원이다.
금리우대 혜택
연소득 6000만 원 이하 취약계층 (한 부모, 장애인, 다문화, 다자녀 가구 등)은
각각 0.4% 포인트의 금리 우대 혜택을 받을 수 있다.
디딤돌 대출
현재 주택이 없거나 생애 최초 집을 구하는 사람에게 적합한 대출 상품이다.
내 집 마련이 처음이라면 디딤돌 대출을 이용할 수 있다.
디딤돌 대출 요건(신청대상)
(2017년 10월기준 2.25~3.15%. 대출 금리는 변동된다. 한국주택금융공사 홈페이지 참고)
첫 번째, 세대주를 포함한 가구원 전원이 신청일 당시 무주택자이면서
세대주가 만 30세 이상인 경우(만 30세 미만 단독세대주 제외).
두 번째, 부부합산 연소득 6000만 원 이하이인 경우(월수입 500만 원 이하).
단, 생애 최초 주택구입자의 경우에 7000만 원 이하까지 가능하다.
대출 금리
소득수준과 대출기간에 따라
2.25~3.15%(2017년 국토교통부 주택 기금 포털 기준)의 금리를 적용한다.
우대금리 추가적용 가능하다.
신청시기
소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내
금리우대 혜택
다자녀가구, 다문화가구, 신혼가구 의 경우 금리우대가 적용이 되며
중복 적용은 불가능하다.
최초 주택구입자는 0.2% p 추가 인하된다.
추가금리우대의 경우
청약통장의 가입기간에 따라 금리우대를 적용 받을 수 있다.
대출한도
대출한도는 최고 2억 원이다.
LTV 70% DTI 60% 가 적용된다.
대상 주택
대상 주택은 주거 면적이 85㎡ 이하 주택으로
은행에서 평가한 주택 가격이 5억 원 이하인 주택이다.
기존에 주택을 보유하고 있다면 당연히 대출 신청이 불가능하다.
※2017년 8월 28일(신청일 기준)부터
대출 실행 후 1개월 이내 본건 담보물에 전입하고,
전입일로부터 1년 동안 실거주해야 한다.
대출 기간
10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는 1년 거치 원리금(원금) 균등분할상환이며
기간이 짧을수록 연 이자가 내려간다.
신청 가능 은행
신한은행, 우리은행, KB국민은행, KEB 하나은행, IBK기업은행,
NH농협 전국 지점과 인터넷 신청은 한국주택금융공사 홈 페이지를 통해 신청 가능하다.
※ 2017년 6월부터 주택도시 기금 재원으로 직접 대출이 가능해짐에 따라,
6개 기금 수탁은행(KB국민은행, IBK 기업은행, NH농협, 신한은행, 우리은행, KEB 하나은행)에서 취급하는
내 집 마련 디딤돌 대출은 은행 창구에서 직접 신청할 수 있도록 변경되었다.
또한 주택도시 보증 공사 콜센터(1566-9009)에 전화를 하면 자세한 상담을 받을 수 있다.
적격 대출
적격 대출 신청 자격
신청대상의 제한이 없으며 만 19세 이상, 누구나 이용이 가능하다.
또한 연소득에 따른 제한이 없는 상품이다.
적격 대출 신청 요건
부부합산 6000만 원 이상인 경우 이용할 수 있는 대출 상품이다.
적격 대출 내용
적격 대출은 장기 고정금리 주택 담보대출의 일종으로
9억 원 이하 주택을 담보로 신청할 수 있다.
주택 담보대출 비율(LTV)이 최고 70% 까지
적용되며 최대 대출한도는 5억 원이다.
적격 대출 금리
금리는 시중 은행이 결정하며 최고 5억 원까지 고정금리,
원리금 균등분할 상환, 만기 10~35년 조건으로 대출받을 수 있다.
대출금리는 은행마다 다르며
전체적으로 변동금리 주택 담보 대출에 비해서는 서는 금리가 낮은 편이다.
2017년 기준 연 3.29~3.4% 이다.
적격 대출은 '신한은행, 우리은행, KEB 하나은행, KB국민은행에서 이용 가능하며
'농협중앙회, 수협중앙회' 등은 적격 대출을 판매 중단한 상태이다.
9억 원 이하 주택을 구매하려고 했던
사람들은 적격 대출로 환승하면 도움이 된다.
대출 신청 절차
은행 방문 및 상담 후 → 대출 금액 산정 → 대출 신청 및 서류 제출
→ 대출심사 및 승인 → 대출금 수령의 순서로 이루어진다.
준비서류
●주민등록등본(1개월 이내 발급 분)
●배우자 분리세대는 가족관계증명서 및 주민등록등본 추가
●건물(토지)등기사항 전부 증명서(구, 등기부등본)(1개월 이내 발급 분)
●등기권리증(집문서) 및 인감증명서, 인감도장
●근로자인 경우 건강보험 자격득실 확인서, 사업자등록증, 소득금액증명원 등
●국민연금/건강보험 납부확인서(필요시)
●기본서류 외에 대출진행에 따라 준비서류가 추가 가능
●근저당권 설정 시 신분증, 매매 계약서, 인감증명서, 등기권리증,
주민등록등본, 주민등록 초본 등 제출 필요.
자세한 사항은 상담 은행에 문의
정리
3억 원 이하 주택 구매 시에는
보금자리론
3억 원 ~6억 원 이하 주택 구매 시에는
디딤돌 대출
6억 원 ~9억 원 이하 주택 구입 시에는
적격 대출
정책 대출은 주택금융공사가 은행이 확보한 대출 채권을 모아
'모기지담보부증권(MBS)'으로 유동화할 수 있도록 만들어진
'장기 고정금리 주택 담보대출'이다.
소득에 맞게 정책 대출을 잘 활용하면
내 집 마련에 큰 도움이 될 것이다.
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