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유니버설 기능


보험료 부담 될 때
매달 목돈이 정기적으로 나가다 보니 

살림살이가 팍팍하고 힘들 때 가장 먼저 돌아오는 것이 보험이다. 

이때 제일 먼저 정리하게 된다. 

연금보험의 경우


10년 이상 납입하는 연금보험의 경우에는 

5년 이상 납입 시 납입 중단이 가능하다. 

최장 36개월(3년)까지 중단이 가능하다. 

생활이 빠듯해 연금보험이 부담스러울 때 중단 할 수 있다. 

보험 유지 기간 10년 미만인 경우 해약을 하게 되면 

원금 도달 불가로 소비자에게 손해가 많이 발생한다. 


최장 3년 동안은 보험료를 납입하지 않아도 보험을 유지할 수 있다. 

납입 중지 가능한 이유는 유니버설 기능이 있기 때문이다. 



유니버설 기능

유니버설 기능이란 쌓여 있는 적립 보험료로 

보험금을 대체 납입하거나 

필요에 따라 중도 인출을 할 수 있는 기능을 말한다.

 

또한 유니버설 기능이 있는 경우에는 

보험금 납입의 중지(5년 이상 납부한 경우)도 가능하다. 

보험 가입자(소비자)가

 매달 납입하는 보험 금액 중 일부 보험료를 

제외한 나머지 보험 금액은 적립금으로 쌓이게 된다. 


이 경우 유니버설 기능을 갖추고 있는 보험이라면 

이렇게 쌓인 적립 금액으로 보험료를 대신 납부할 수 있으며 

생활에 필요한 급전이 필요할 때 꺼내 쓸 수도 있고 

나중에 금전적으로 여유가 생길 때에는 적립금으로 미리 넣어둘 수도 있다. 

유니버설 활용 

유니버설 기능이 있는 보험이라면  

적립금을 넣었다 뺐다 하는 방법으로 

유동적으로 보험을 운영할 수 있으며 

생활비가 부족해 가입한 보험의 해약이 고민될 경우에도

 적립금으로 보험료를 납부하거나 적립금을 

꺼내 쓰는 등의 방법으로 가입한 보험을 활용할 수 있다. 

 
납입 중지 활용 시 주의 사항
유니버설 기능은 적립된 보험금을 꺼내어 쓸 수도 있고(중도인출) 

납입을 중단(납입 중단) 할 수도 있는 등 활용도가 매우 높다. 


하지만 보험을 유지하기 위해서는 필요한 최소 보험료가 존재해야 한다. 

즉, 사업비나 위험 보험료를 제외한 금액의 한도 내에서 활용이 가능하다. 

항상 사업비나 위험 보험료를 차감할 수 있을 정도의 기본 적립 보험료를 남겨놓고

 나머지 부분까지만 꺼내어 쓸 수 있다는 점을 유의해야 한다. 


유니버설 기능을 이용해 중도인출이나 

납입 중단(납입 유예)을 활용한 경우 적립금액은 축소된다. 


또한 향후 수익이 다소 낮아질 수도 있다. 

수익에 대한 포기도 있어야 한다는 점을 유의 해야 한다. 



예컨대 20년 납입으로 유니버설 기능이 있는 보험을 13년간 납입을 한 경우, 

보험료 납입으로 생활비 부담으로 있는 있을 때, 유니버설 종신보험인 경우, 

유니버설 기능으로 보험료 납입 중지 신청이 가능하다. 


주계약의 비중이 높고 특약이 적다면 

납입 중지 활용으로 긴 시간 보험을 유지하는 것이 가능하다. 



가입한 보험의 유니버설 기능 여부 확인 방법
유니버설 기능이 있는 보험은 

일반적으로 보험 상품 명(보험 이름)에 '유니버설'이 있다면 가능하다. 

예외적으로 연금 보험은 상품 이름에 유니버설이 없어도 

유니버설 기능이 탑재된 경우도 많다. 

주의할 
유니버설 상품이라도 특약과 주계약의 비중이 같다면 주의해야 한다. 

특약과 주계약의 비중이 1 대 1인 경우 주의해야 한다. 



왜냐하면 주계약과 달리 특약 보험료는 

소멸되고 없어지는 돈이기 때문에 적립금이 쌓이지 않는다. 


따라서 납입 중단 상태를 오래 유지할 수 없다. 

일정 기간이 경과(3년)하면 보험료를 납입해야 한다는 전화를 받게 된다. 


생명보험사 보험을 가입하는 경우에는 

가입 시 주계약 중심으로 가입하고 특약은 최소한도를 구성해야 한다. 

특약은 꼭 필요한 특약으로 한두 개 정도만 넣는 것이 

보험 상품의 유니버설 기능을 아주 잘 활용할 수 있는 방법이다. 


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